Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за II квартал 2022 года, злоумышленники сняли с банковских счетов клиентов без их согласия около 2,8 млрд рублей. К сожалению, только 5% этой суммы удалось вернуть обратно. Кредитные мошенники особенно заинтересованы в безналичных операциях, поскольку это позволяет им украсть деньги, не контактируя с жертвой лично.

Люди, которые имеют банковские карты и кредиты, находятся в группе риска. В этой статье мы расскажем о распространенных схемах, которыми пользуются кредитные мошенники, а также дадим советы, как не потерять свои деньги.

Как перехитрить кредитных мошенников

Кредитные мошенники — это не просто уличные бандиты. Они умеют разбираться в банковской сфере и подстраиваться под интересы жертвы. Таким образом, они могут производить благоприятное впечатление и использовать финансовую терминологию в разговоре. К тому же, мошенники могут быть знакомы с сотрудниками банков, что делает их еще более опасными.

Однако, можно предотвратить их аферы, зная их типичные методы воздействия. Важно следить за своей кредитной историей и проверять долги по кредитам не реже двух раз в год. Запрос на выписку может быть бесплатным.

Несколько полезных советов могут помочь избежать кредитных мошенников: не сообщайте личные данные или информацию об аккаунтах, не нажимайте на ссылки, которые приходят от незнакомых источников, не верьте обещаниям быстрой ссуды или кредита с плохой кредитной историей.

Будьте осторожны и не забывайте, что вы сами ответственны за свои финансы и личные данные.

Как защититься от кредитных мошенников

Многие уже знают, как можно защитить свои пластиковые карты от мошенничества. Но даже если вы храните PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, вы всё ещё не можете быть полностью уверены в своей безопасности. Некоторые виды кредитного мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие кредита или микрозайма, могут стать известны только после звонка коллекторов, если вы не следите за своей кредитной историей.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и банком. Здесь вы можете найти информацию о себе и остатки кредитов, данные о выплатах кредитов, сведения о счетах и другие детали. Для того, чтобы проверить записи, вам не нужно посещать все банки, брать справки и выписки, писать заявления. Информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацкредитбюро НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) предлагает своим клиентам подписку на получение кредитной истории. Кредитная история будет отправлена на электронную почту клиента в виде заархивированного файла, а пароль для ее прочтения будет отправлен на телефон пользователя.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников. Этот сервис помогает клиенту оперативно узнать о случаях оформления займа на его имя, об изменении его персональных данных, а также о поданных от его лица заявках на кредит. Согласно судебной практики, часто только быстрая реакция пострадавшего может привести к возврату денег.

НБКИ с 2005 года предоставляет информацию о 100 миллионах заемщиков и содержит 520 миллионов записей о кредитах. Это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Официальный сайт НБКИ можно найти по ссылке https://nbki.ru/.

Примечание: Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

Как мошенники оформляют кредиты

В наше время, мошенники ушли от банкоматов и стали использовать доверчивость и финансовую неграмотность людей. У них есть несколько способов получения денег в кредитных организациях, используя украденные либо поддельные документы. Главная цель - получить наличные деньги сразу же. Злоумышленник успевает исчезнуть с похищенными деньгами, пока жертва не задумалась о мошенничестве. Какие же схемы используют мошенники чаще всего?

• Фальшивые документы. В большинстве случаев, кредит и займы оформляют по украденным, поддельным или утерянным документам, что позволяет мошенникам избежать тщательной проверки. Обычно они запрашивают небольшие суммы денег до 150 000 рублей.
• Выяснение данных кредитной карты по телефону. Мошенник, представляясь работником службы безопасности, вынуждает жертву сообщить ему данные кредитной карты.
• Использование специальных программ. Мошенник звонит по телефону от имени банка, убеждая жертву, что ее банковские счета попали под нападение преступников и предлагает установить специальную программу для защиты денег. Если жертва устанавливает на свой телефон мобильное приложение, то злоумышленник получает удаленный доступ к ее устройству, что позволяет ему войти в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.
• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банка, преступник использует это для своих целей. Мошенник может легко опустошить кошельки и взять кредит от имени владельца телефона, поскольку многие банки предоставляют возможность приобрести финансовые продукты дистанционно.
• Оформление займов на рабочем месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако, кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, даже не подозревая, что сотрудник финансовой организации уже получил на имя посетителя несколько займов.

В каждом из приведенных выше примеров, мошенники используют чужие персональные данные для похищения денег. Кража личной информации происходит с определенной целью, такой как получение заемов в финансовых организациях, оформление кредитных карт в магазинах или банках, перевод денег с банковского счета жертвы на свой счет или подача заявки на кредит.

Для мошенников важен кредитный рейтинг - это один из главных критериев в принятии решения банком и выдаче кредита. В целях похищения персональных данных, преступник может перехватывать электронные письма, искать выброшенные банковские договоры, воровать почтовые уведомления и использовать другие методы. Такими методами являются:

• Оплата заказа в интернет-магазинах.
• Фишинговые сайты розыгрышей, лотерей, распродаж.
• Сайты с вредоносным кодом.
• Доски объявлений.
• Телефонное общение.

Важно не забывать, что если вы потеряли кошелек или сумочку, вам необходимо сразу же заблокировать банковские карты, сделать заявку на утерю паспорта и СНИЛС. Также измените пароль в личном кабинете банка и PIN-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с вашей кредитной карты.

Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита

С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.

Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:

1. Поддельные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.

Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.

Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.

Как не стать жертвой мошенничества при оформлении кредита

Конечной защиты от незаконных кредитных договоров и мошенничества в Интернете не существует. Однако, есть несколько простых советов, которые помогут уменьшить риски стать жертвой.

Во-первых, не стоит полагаться исключительно на банки и БКИ. Банки обеспечивают надежную защиту персональных данных, но в конечном итоге от сохранности информации зависит от самого заемщика. Если заемщик добровольно сообщит личную информацию или пароли мошенникам, то никакое банковское обеспечение не поможет.

Во-вторых, следует пользоваться специализированными услугами, которые предлагают некоторые БКИ. Такой сервис предоставляет уведомления об изменениях паспортных данных и поступлении заявок на кредиты. Это позволит оперативно реагировать на возможные нарушения и своевременно предотвратить убытки.

Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете уменьшить риски стать жертвой мошенничества при оформлении кредита.

Как защититься от кредитных мошенников? Данный вопрос беспокоит многих клиентов банков, ведь аферисты постоянно ищут новые способы выманить деньги у людей. Чтобы сохранить конфиденциальные данные и защитить свои финансы, нужно придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, подключите мобильный банк. Таким образом, вы сможете оперативно реагировать на операции по картам, вызывая мгновенное блокирование карты в случае подозрительной транзакции.

Во-вторых, храните деньги на разных счетах и заведите несколько карт. Используйте одну карту для интернет-покупок, если необходимо, установите лимит для кредитных карт.

В-третьих, не передавайте никому карты и не сообщайте PIN-код. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.

В-четвертых, если вы подозреваете мошенничество, то блокируйте мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Не забывайте, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Один надежный способ защиты от мошенников – отслеживание кредитной истории. Регулярно контролируйте изменения в ней, чтобы вовремя заметить утечку персональных данных. Бюро кредитных историй предоставляют сведения бесплатно два раза в год, на платной основе заемщик может получать эти сведения так часто, как ему требуется.

Что делать, если кредит на ваше имя уже оформлен

Кредитные мошенники могут умело использовать различные способы получения доступа к персональным данным граждан. Один из классических примеров работы кредитных мошенников был зафиксирован по случаю из судебной практики.

Итак, жителю Омска позвонил неизвестный и представился сотрудником банка, в котором мужчина не так давно погасил кредит. Звонивший сообщил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенничества, злоумышленники требовали сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Пострадавший бездумно подчинился. В итоге, имея SMS-код, мошенники оформили на него кредит.

Но мужчина засомневался и через несколько минут после разговора с неизвестными сам перезвонил в банк. Как выяснилось, аферисты, получившие SMS-код, оформили на него кредитный договор. В данном случае пострадавшему помог специалист службы поддержки, который заблокировал все банковские операции по счетам клиента. Однако, деньги, полученные по кредитному договору, всё равно ушли на чужую карту. Пострадавший остался с новым кредитом и обратился в суд.

Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных нужно подать заявление на их оспаривание. Однако, зачастую оспаривание не требует визита в банк. Банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит оформляется после ввода кодов из SMS-сообщений. В соответствии со ст. 160 ГК РФ действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

В данной истории суд встал на защиту пострадавшего. Мужчине помогло то, что он позвонил в банк сразу после общения с мошенниками. Суд разрешил проблему в пользу пострадавшего и кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.

Таким образом, если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, то нужно немедленно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Деньги будут возвращены через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками.

Как предотвратить мошенничество с кредитной картой

Многие случаи мошенничества, связанных с кредитными картами, возникают из-за небрежности картохозяев. Преступники могут украсть личные данные с помощью специализированного устройства, называемого скиммером. Они устанавливают его в банкоматах, чтобы скопировать информацию с магнитной ленты вашей карты. Некоторые мошенники также устанавливают поддельные клавиатуры, чтобы зафиксировать ваш код доступа PIN. В результате, преступники могут получить все необходимые данные для создания фальшивой банковской карты. Однако, если вы обратите внимание, вы можете заметить подобные устройства на банкоматах, проанализировав картоприемник и клавиатуру.

Чтобы предотвратить кражу вашей личной информации, стоит быть более внимательным при использовании кредитных карт. Не оставляйте свои карты и PIN-коды на виду, не поддавайтесь на попытки соблазнить вас социальным инжинирингом, и никогда не раскрывайте персональные данные по телефону или в Интернете. Кроме того, регулярно проверяйте выписки со счетов и мониторьте необычную активность, которая может возникнуть. Это позволит вам быстро обнаружить мошенничество и предотвратить потенциальный ущерб.

Как обезопасить себя от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество является распространенной формой преступления, направленной на получение незаконного обогащения. Обычно злоумышленники используют следующие три схемы, чтобы получить деньги:

1. Представление жертве, что на ее имя был оформлен кредит аферистами.
2. Сообщение о том, что мошенники снимают деньги с кредитных карт.
3. Предоставление информации о том, что родственник попал в ДТП и нужно перевести деньги для оказания помощи.

Одним из методов защиты от телефонных мошенников является задание точных и уточняющих вопросов, которые позволяют разоблачить преступника. Цель злоумышленника - вызвать панику у жертвы. Под действием эмоций, многие люди действуют моментально без раздумий. Мошенники используют заранее продуманные схемы, чтобы незаметно развести на легковерность. Однако, если быть бдительным и задавать неожиданные вопросы, можно застать злоумышленника врасплох и прервать разговор.

Кроме того, основным методом защиты от телефонных мошенников является простое прекращение разговора. Надежнее всего позвонить в свой банк и уточнить информацию о кредитах и картах. Номер телефона банка можно найти на обратной стороне пластиковой карты.

Мошенники, производящие кражу средств с кредитных карт, несут вред не только финансам пострадавшего, но и его психологическому здоровью. Поэтому, если столкнулись с такой неприятностью, необходимо сразу же принять меры.

Первое, что нужно сделать – позвонить в банк и заблокировать карту. После этого необходимо написать заявление о несанкционированной операции по счету и передать его в банк. Также обязательно следует обратиться в полицию.

Однако, стоит учитывать, что возврат денег на ваш счет может занять несколько месяцев. Полиция и служба безопасности банка будут проводить расследование ситуации. Если выяснится, что утечка персональных данных произошла по вине кредитной организации, клиент может рассчитывать на возмещение убытков. Однако в компенсации могут отказать, если вы сами сообщили мошенникам коды пластиковой карты.

За хранение конфиденциальных данных о банковской карте отчасти отвечает клиент. Для того, чтобы избежать кражи средств с вашей карты, нужно:

• соблюдать правила безопасного использования продукта,
• следить за несанкционированными операциями,
• важно уничтожать просроченные карты,
• устанавливать блокировку спам-звонков,
• создавать сложные пароли для личных кабинетов и
• регулярно просматривать кредитную историю.

Фото: freepik.com