Где и как проверить свою кредитную историю и можно ли ее улучшить?

Многим знакомо словосочетание «кредитная история», особенно тем, кто хоть раз сталкивался с оформлением кредитной карты или брал кредит. Именно благодаря этому досье можно определить, имеет ли человек возможность получить новый заем или же ему придется рассчитывать только на свои личные финансовые ресурсы.

Статистика говорит о том, что как минимум 85-90% россиян сталкивались с необходимостью брать кредит хоть раз в жизни. Стоит отметить, что в период экономического кризиса люди чаще прибегают к заемным средствам, поэтому ни для кого не является секретом, что в августе 2022 года спрос на кредитные карты среди наших сограждан увеличился на четверть (источник: "РБК", URL: https://www.rbc.ru/).

А как можно самостоятельно проверить свою кредитную историю и улучшить ее, читайте в данной статье.

И может сам заемщик, чтобы убедиться в своей платежеспособности или исправить ошибки, которые могут повлиять на его кредитный рейтинг. Для этого нужно обратиться в одно из БКИ и запросить свое кредитное досье.

Кредитная история является важным инструментом для контроля финансового поведения человека и оценки его кредитоспособности. Поэтому необходимо тщательно следить за своим платежным поведением и своевременно выплачивать задолженности по кредитам, чтобы не получить негативную отметку в кредитной истории, которая может затруднить получение кредитов в будущем.

В целом, кредитная история — это неотъемлемая часть финансовой жизни человека, и каждый должен понимать ее значение и следить за своим кредитным рейтингом. Это поможет не только избежать проблем при получении кредитов, но и сэкономит время и деньги в будущем.

Что записано в кредитной истории

Кредитная история – документ, который включает четыре раздела, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 07.10.2022) «О кредитных историях».

Титульная часть содержит персональные данные заемщика, такие как ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

Основная часть включает информацию о контактных данных заемщика, о его дееспособности, о наличии статуса предпринимателя, а также об имеющихся кредитах, просроченных выплатах, обеспечении кредита, исполнении решения суда, наличии поручительств и индивидуальном рейтинге заемщика. Рейтинг заемщика вычисляется на основе анализа информации о заемщике и предсказывает вероятность просрочки платежей. С 2022 года установлена единая шкала оценки, которая включает от одного до 999 пунктов и дифференцируется цветом для наглядности.

Закрытая часть содержит информацию об источнике формирования кредитной истории и о пользователе, а в случае уступки права требования по договору займа еще и о приобретателе этого права.

Информационная часть фиксирует каждое обращение заемщика за кредитом и ответ на него, а также содержит данные о просроченных выплатах в течение 90 дней.

Вся информация в кредитной истории является конфиденциальной.

В случае, если заемщик обращается за кредитом в несколько организаций и получает отказы, это может быть связано с неудовлетворительной кредитной историей. Нарушения в ежемесячных платежах по предыдущим кредитам могут отрицательно сказаться на репутации заемщика. Отсрочка платежей и частые просрочки также могут повредить кредитной истории. Нераскрытие дополнительных счетов и оплата незначительных задолженностей, на которые начисляются проценты, также могут ухудшить кредитную историю.

Наличие различных долгов – по кредитной карте, налогам, поставщикам коммунальных услуг – может снизить кредитный рейтинг. Репутацию заемщика могут подорвать также банкротство, судебные решения и одновременное обращение в различные финансовые институты.

Влияние на рейтинг может оказать и простая техническая ошибка, например, когда заемщик получает одобрение на кредит, но в итоге отказывается от него. Если банк уже передал сведения о заемщике в БКИ, то у него может появиться незакрытый кредит. Недостаточное внимание к возможным ошибкам и провал перехода на новый формат формирования глубины просрочки в 2022 году могут привести к проблемам с кредитной историей.

Ошибки мошенников также могут существенно ухудшить кредитный рейтинг заемщика. Кроме того, если у человека нет кредитной истории, это не обязательно означает ее идеальность. Часто банки более склонны работать с заемщиками, которые уже имеют опыт брать кредиты и вовремя выплачивать их. Наличие непогашенных кредитов также может повысить кредитный рейтинг в случае своевременных платежей.

Общая задолженность россиян по кредитам на начало второго полугодия 2022 года составила около 25 трлн рублей, и объем просрочки по розничным ссудам увеличился на 5%. Банки стараются минимизировать свои риски, что вынуждает заемщиков проявлять большую ответственность в управлении своими финансами.

Узнать свою кредитную историю бесплатно может любой гражданин не более двух раз в год, согласно законодательству. Для получения отчета можно выбрать один из двух вариантов: получить его дважды по электронной почте или однажды на бумажном носителе и однажды - в электронном виде. Конечно же, за вознаграждение можно получить выписку о своей кредитной истории неограниченное количество раз.

Однако, чтобы получить отчет, необходимо выяснить, в каком бюро кредитных историй хранится данная информация. Это можно сделать через запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Также можно обратиться за помощью в бюро кредитных историй, которое собирает, хранит и предоставляет записи о кредитах. Однако, необходимо знать, что таких бюро несколько.

Для получения более конкретной информации о своей кредитной истории, необходимо обратиться в соответствующее бюро. Для этого можно воспользоваться порталом госуслуг, официальным сайтом Банка России или направить запрос через кредитную организацию, нотариуса или потребительский кооператив.

Запрос кредитной истории может отправить не только сам заемщик, но и кредитная организация или страховая компания. Однако, только заемщику предоставляется весь документ. Кредитор и страховая компания получают только информационную часть, которая содержит сведения о полученных кредитах, отказах в кредитовании, пропуске платежей и т.д. Основную часть кредитного отчета компания может получить только при наличии письменного согласия заемщика.

Многие граждане полагают, что следить за своей кредитной историей нет необходимости. Тем не менее, это заблуждение. В первую очередь, знание своей кредитной истории приходит на помощь тем, кто собирается получить заем. Это дает возможность заранее расчета своих шансов на получение нужной суммы.

Важно отметить, что полезно ознакомиться с кредитной историей каждому, кто брал кредиты за последние семь лет. Нередко возникают ситуации, когда человек не знает о существовании финансовой задолженности, либо банк не передал все данные о погашении займа.

Одним из способов контроля за кредитной историей является подписка на ежемесячное ее получение. Это позволяет следить за точностью данных о внесенных платежах и запросами на кредитную историю. Как подключить подписку? Регулярное получение кредитной истории позволяет узнать о том, не были ли оформлены на ваше имя мошеннические кредиты и не было ли допущено ошибок со стороны банка. Получение такой информации вовремя позволит сохранить репутацию заемщика.

Существует другой способ получения кредитной истории - ее можно запросить самостоятельно, выбрав бесплатный ежегодный лимит. В то же время придется заплатить небольшую сумму за каждый запрос на получение "дела" - примерно 450 рублей. Другой вариант - оформление подписки на ежемесячное получение кредитной истории. При этом кредитная история будет направлена в зашифрованном виде на указанную электронную почту. Такое обслуживание предоставляется Национальным бюро кредитных историй.

Кроме того, существуют услуги для защиты граждан от мошенников. Подписка на такой сервис позволяет получать уведомления по телефону или по электронной почте о новых заявках на кредитную историю, записях об оформленных кредитах или изменениях в паспортных данных. Получив такое уведомление и осуществив проверку кредитной истории в личном кабинете, можно связаться с кредитором и прояснить ситуацию. Сервис для защиты от мошенников можно найти на сайте https://nbki.ru/.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, можно попробовать его улучшить. Прежде всего, можно рассчитать свой персональный кредитный рейтинг онлайн. Если рейтинг низкий, получение займа на выгодных условиях может оказаться затруднительным. Что же можно сделать, чтобы улучшить свою кредитную историю?

Стоит начать с оплаты просроченных платежей и штрафов. Также необходимо вовремя закрывать кредитные карты, которые больше не нужны. Если у вас есть несколько кредитных договоров, стоит попробовать объединить их с помощью рефинансирования. Это позволит уменьшить количество кредитов и упростит процесс управления ими.

Показательным действием для кредитных организаций может стать открытие депозитного счета и регулярное его пополнение. Это демонстрирует финансовую стабильность клиента.

Если все перечисленные выше способы не подходят, можно взять небольшой потребительский кредит или кредитную карту и вовремя вносить все платежи по ним. Даже если заемные деньги не нужны, можно использовать банковские ресурсы для увеличения продолжительности кредитного стажа. Банки обычно оценивают поведение заемщика в последние несколько лет, поэтому свежие данные могут сыграть роль в будущем.

Также можно стать поручителем у человека, у которого хорошая кредитная история, это также может повысить ваш рейтинг.

Если долг был передан коллекторскому агентству, необходимо разобраться в ситуации. Можно запросить договор цессии, проверить коллекторское агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов и, если необходимо, оспорить неправомерные действия коллекторов.

Если вы добросовестный заемщик, которому необходимо исправить кредитную историю, можно обратиться в банк за помощью. Некоторые банки предлагают программы, которые помогают клиентам исправить свою кредитную историю.

Важно помнить, что изменить достоверные сведения в кредитной истории невозможно. Если вам обещают это сделать, скорее всего, это мошенники.

Cайт, который позволяет проверить свою кредитную историю онлайн, давно работает в России. Сегодня в стране функционируют 7 таких сайтов, но самым известным и крупным считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Этот ресурс был внесен в государственный реестр бюро кредитных историй в 2006 году и с тех пор его специалисты собирают, хранят и предоставляют записи о кредитах клиентов. По данным НБКИ, в его базе уже содержится информация о 100 млн заемщиков.

Национальное бюро кредитных историй также заботится о безопасности клиентов и разрабатывает программы, которые помогают максимально защитить личные данные заемщиков. Например, каждый желающий может оформить подписку на получение кредитной истории. За символическую плату каждый месяц подписчик получает запароленный архив с данными о своих финансовых делах на электронную почту, а пароль к архиву приходит в виде SMS. Защита личных данных на высшем уровне.

НБКИ также предлагает сервис, который поможет клиенту вовремя защитить свои финансы и репутацию. Благодаря SMS-уведомлениям, заемщик получит информацию о новых заявках на получение кредита, о выдаче займа или изменениях в паспортных данных. Такой контроль позволяет быстро реагировать на мошеннические действия.

Не последнюю роль в работе Национального бюро кредитных историй играет возможность быстрой и удобной онлайн-проверки кредитной истории. Любой желающий может проверить свой персональный кредитный рейтинг всего за несколько минут, а также самостоятельно оценить свою финансовую репутацию и узнать причины отказа в выдаче кредита. Все это можно сделать на сайте НБКИ в удобное время и без очередей.

Источником информации о Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) является сайт компании. Он был внесен в государственный реестр бюро кредитных историй в 2006 году и входит в тройку крупнейших бюро в РФ.

Фото: freepik.com