Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?
При рассмотрении заявки на получение кредита или заёма кредитной организацией учитывается множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж трудовой деятельности, уровень дохода, наличие семьи и детей и т.д. Тем не менее, среди всех этих факторов, одним из важнейших при определении вероятности одобрения заявки, является состояние кредитной истории. Если в кредитной истории заемщика содержится информация о наличии задолженности по кредитам, оплате коммунальных услуг, штрафах и иных долгах, то даже если сумма задолженности незначительна, это может стать причиной отказа в выдаче кредита со стороны кредитной организации. Важно понимать, что задолженность по налогам также может оказать значительное влияние на вероятность одобрения заявки на кредит. Если вы хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, это можно сделать очень просто.
Проверьте свои долги в отношении кредитов
Если вы когда-либо задерживали оплату по кредиту, то это может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю. Иногда же заемщик не знает, что у него имеется задолженность, потому что она может быть мизерной и образоваться из-за неоплаченной копеечной суммы из прошлого. Это происходит довольно часто, и причиной тому могут быть простая невнимательность или финансовая неграмотность. Эксперты рекомендуют не забывать запросить справку об оплате долга в банке после погашения кредита.
Некоторые заемщики даже не знают, что имеют задолженность, поэтому важно проверить свои долги по кредитам. Чтобы быть в курсе дела по кредитной истории, можно бесплатно получить выписку о задолженности два раза в год. Задолженность может возникнуть и при возврате средств на кредитную карту, когда небольшая недоплата может привести к блокировке карты и сомнениям в платежеспособности заемщика.
Как узнать, есть ли долги перед банком и где это сделать?
Если заемщик взял кредит только в одном банке, проверить наличие задолженности можно без особых проблем. Для этого нужно посетить отделение банка, в котором был оформлен договор кредита, с паспортом и запросить справку об отсутствии долга. Также можно проверить статус кредитных карт и счетов удаленно в личном кабинете онлайн-банка.
Кредитная история также позволяет узнать о наличии задолженности, а также о причинах отказов в получении кредита. Для этого нужно запросить кредитную историю. Если заемщик взял кредиты в нескольких банках, то такую информацию можно узнать, рассмотрев свою кредитную историю. Это документ, который составляется на основе информации, передаваемой банками, МФО, лизинговыми компаниями, и другими организациями, где заемщик получал кредиты или займы. Чтобы получить полный доступ к своей кредитной истории, нужно обратиться в одно из бюро кредитных историй. Доступ к кредитным историям также имеют кредиторы, однако, им доступна только информационная часть.
Еще один способ узнать о задолженности – это подписаться на кредитную историю. Это позволяет контролировать правильность данных обо всех внесенных платежах и запросах на получение кредитов. Для подключения достаточно обратиться в бюро кредитных историй.
Чтобы получить свою кредитную историю, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Существует несколько способов это сделать: через официальный сайт Банка России или запросить информацию в отделении связи с паспортом. Также можно обратиться в кредитную организацию, где были получены кредиты или займы, или напрямую в любое бюро кредитных историй. Первый запрос бесплатный, за повторную выдачу можно будет заплатить.
Если заемщик переживает, что должен деньги по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая оказывает информационную поддержку. Если задолженность есть, ее можно оплатить через онлайн-систему. Кроме того, не следует забывать, что кредиторы или коллекторы могут сами связаться с заемщиком, чтобы напомнить о задолженностях.
Как оптимизировать долговую нагрузку при обнаружении задолженности по кредитам? Вариантов несколько:
- Оспорить ошибки в кредитной истории, которые могут значительно снизить кредитный рейтинг, и подать заявление на их исправление.
- Реструктуризировать долг, чтобы изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Однако за это время растянется срок погашения долга и увеличится совокупный размер переплаты.
- Обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования, чтобы реализовать рефинансирование задолженности. Но перед этим нужно тщательно просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.
- Реализовать залоговое имущество на выгодных условиях для заемщика. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, после погашения долга у должника могут даже остаться свободные средства. Этот вариант может оказаться наиболее оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
- Воспользоваться государственной программой помощи, которая распространяется на несколько социальных групп, в том числе на малоимущих, военнослужащих и семьи с несколькими детьми. Речь идет о кредитных каникулах, когда один раз в течение срока ипотечного договора заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье.
- Объявить банкротство через МФЦ, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. После этого на должника накладываются ограничения при устройстве на работу и оформлении кредита.
- Получить другой заем для погашения долга, но есть риск того, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории вряд ли согласятся выдать новый заем на выгодных условиях.
Важно также заботиться о защите от мошенников и воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Обратиться с заявлением к кредитору, выдавшему деньги мошенникам, можно для того, чтобы признать договор недействительным. Если это не удастся, жертве мошенников придется оспаривать это решение в суде и ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ). Чтобы постоянно быть в курсе своих финансовых обязательств перед кредитными организациями, стоит получать информацию о собственной кредитной истории в любых подозрительных обстоятельствах. Получение досье не требует много времени, но дает уверенность в отсутствии задолженности и защищает от действий мошенников.
Как защитить себя от кредитных мошенников: советы экспертов
Сегодня кредитные мошенники становятся все изощреннее и используют все новые методы обмана. Как защитить свои деньги и не стать жертвой? Эксперты рекомендуют изучать свою кредитную историю хотя бы дважды в год, с целью выявления возможных мошеннических схем.
Кроме того, проверка кредитной истории необходима для получения кредита. Изучение кредитной истории поможет понять, есть ли возможность получить кредит и насколько выгодными будут его условия. Также стоит проверить свою кредитную историю после погашения кредита и в том случае, если банки раз за разом отказывают в выдаче кредита. Это необходимо для того, чтобы понять, почему это происходит.
Для того, чтобы не платить каждый раз за возможность получения своей кредитной истории, можно оформить подписку на получение кредитной истории в НБКИ - Национальном бюро кредитных историй. Этот сервис позволяет клиенту получать кредитную историю каждый месяц в течение полугода. Документ приходит в заархивированном виде на электронную почту заемщика, а пароль от файла приходит в SMS на телефон. Такой вариант выгоднее, чем разовая оплата.
Еще один сервис предоставляемый НБКИ - уведомления о новых долговых обязательствах. Если от имени заемщика поступает заявка на получение кредита, выдается заем или вносятся изменения в паспортные данные, клиент получает SMS-уведомление. Это позволяет вовремя узнать о действиях мошенников и быстро среагировать на них.
Национальное бюро кредитных историй было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и сегодня входит в тройку крупнейших БКИ России. НБКИ хранит информацию о 100 млн заемщиков.
Фото: freepik.com