Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека? Она дает возможность приобрести новое, строящееся или вторичное жилье, используя ипотечный кредит. Но как оформить такой кредит?
Ежемесячный платеж по ипотеке может различаться в зависимости от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Однако его можно рассчитать заранее.
Заявку на получение ипотеки можно подать на сайте кредитной организации. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков, существуют программы ипотеки с государственной поддержкой и более низким процентом.
Выбор кредитной организации также важен. При выборе следует учитывать опыт и репутацию банка. Найти подходящий банк можно проведя поиск среди более чем десятков предложений в таких городах, как Краснодар.
Ипотечные кредиты в России стали доступны более 20 лет назад, после принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ в 1998 году. За это время условия выдачи кредитов становятся все проще и доступнее, благодаря введению Национального проекта «Жилье», который, среди прочего, предоставляет возможность получения ипотеки для многих семей.
Переезд на новое место жительства, свадьба, развод, расширение семьи, смена работы и многие другие жизненные ситуации могут послужить поводом для покупки нового жилья. Когда своих денег не хватает на покупку недвижимости, выходом является подписание ипотечного договора. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно изучить предложения банков и выбрать оптимальные условия. Также важно сначала определиться с объектом недвижимости. Вопрос возникает: с чего начать – с банков или с рынка недвижимости? Ответ зависит от ваших целей и возможностей.
Приобретение новостройки от застройщика
Сначала необходимо посетить отдел продаж строительной компании, чтобы ознакомиться с планировкой квартиры или посетить объект, который только строится. Если вас устраивает планировка, расположение и цена, можно обсудить предоставление заемных средств, потребовав самые выгодные условия. Чтобы стимулировать спрос, большинство застройщиков создают совместные ипотечные продукты с банками-партнерами. Это позволяет покупателю приобрести квартиры в новостройках по сниженной ставке.
Ипотечные предложения банков, которые обеспечивают проектное финансирование для выбранного жилищного комплекса и обслуживают эскроу-счета, являются наиболее выгодными для объектов на начальных этапах строительства. В этом случае банк несет наименьшие риски, так как фактически просто перекладывает деньги с одного счета на другой, и заемные средства циркулируют во внутрибанковской системе. Это в свою очередь привлекает инвестиции в текущее строительство.
Приобретение жилья на вторичном рынке
Если вы решаете купить жилье на вторичном рынке, то вам нужно общаться с агентами по недвижимости и изучать варианты по ипотеке параллельно. Здесь не будет привязки к определенным банкам, как в случае с новостройками. Обычно клиенты осматривают несколько квартир, подходящих по основным параметрам поиска, узнают о средней стоимости и состоянии жилья в выбранном ценовом диапазоне, а затем подсчитывают размер ипотеки и подают заявки в несколько банков. Это дает точное представление о сумме займа и площади будущей квартиры, однако также существует риск, что пока собираются и обрабатываются требуемые документы, понравившаяся квартира найдет нового хозяина. Чтобы этого не произошло, можно внести задаток (от 1 до 1,5% от стоимости объекта). Если ипотека не одобрена, деньги останутся у продавца.
В крупных городах, где рынок вторичной недвижимости очень активен и доступные квартиры разбираются как горячие пирожки, эксперты рекомендуют сперва заручиться поддержкой банка. Прежде всего, нужно промониторить процентные ставки, сроки кредитования, способы расчета ежемесячных взносов по обслуживанию (аннуитетные и дифференцированные платежи), размер страховых взносов и прочие моменты в разных кредитных организациях.
Далее следует подача заявки на ипотеку и сбор документов, подтверждающих доход. Банк одобрит максимальную сумму кредита на основе предоставленных данных о доходах (ее можно использовать частично или полностью). В качестве подтверждения платежеспособности физлица предоставляется справка 2-НДФЛ или форма, которую заполняет банк. В некоторых банках засчитывают также справки о доходах в качестве самозанятого, но это еще не практикуется повсеместно. Если предоставленные суммы недостаточны (обычно среднемесячный доход за 6–12 месяцев должен превышать размер платежа в 2,5 и более раз), можно привлечь в качестве созаемщика близкого родственника. Во многих банках автоматически (даже если средств достаточно) поручителем записывают жену/мужа основного заемщика.
Предварительное одобрение банка обычно действует 90 дней, за это время вполне реально найти достойный вариант и выйти на сделку. Бывает и так, что банк помогает с подбором квартиры, в том числе из фонда жилья, находящийся в залоге.
Как правильно расчитывать платежи по ипотеке
Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогут вам рассчитать примерные сроки и размер платежей при покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита. При расчетах необходимо учитывать, какая схема погашения долга заложена в кредитный договор: аннуитетная или дифференцированная.
При аннуитетной схеме долг и проценты за весь период ипотеки суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. Это означает, что в течение первых лет большую часть платежа составляют проценты, а не уменьшение основного долга. В случае дифференцированной схемы погашения каждый последующий платеж меньше предыдущего, так как тело кредита выплачивается равными частями. В результате с каждым месяцем уменьшается выплата процентов, что делает дифференцированные платежи более выгодными, при условии прочих равных.
Тем не менее, если есть возможность досрочного погашения кредита (уменьшения суммы с хвоста), то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но все же лучше уточнить этот момент заранее. Выбор схемы погашения зависит от ваших финансовых возможностей и личных предпочтений, поэтому обязательно проведите соответствующие расчеты перед выбором той или иной схемы.
Поддержка государства в обеспечении жилья
Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.
У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.
Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.
В Краснодаре существует несколько банков, которые выдают ипотечные кредиты. В данной статье мы рассмотрим четыре наиболее популярных банка, в которые обращаются будущие владельцы недвижимости.
Первым банком, на который стоит обратить внимание, является "Сбербанк России". Этот банк предоставляет ипотечные кредиты на различные сроки и под различные процентные ставки, в зависимости от желания клиента.
Еще одним популярным банком в Краснодаре является "Альфа-Банк". Он также предоставляет ипотечные кредиты на выгодных условиях. Например, можно установить индивидуальный курс валюты.
Также можно обратить внимание на "ВТБ". Этот банк также выдает ипотечные кредиты. Преимуществом является возможность получить кредит под залог другого имущества.
И наконец, "Газпромбанк" - еще один банк, который выдает ипотечные кредиты. Важно отметить, что данный банк может предоставить кредиты на большую сумму для покупки недвижимости в дорогих районах города.
Таким образом, если вы хотите приобрести недвижимость в Краснодаре через ипотеку, то можно обратить внимание на эти четыре банка.
Коммерческий банк «Кубань Кредит» активно работает на финансовом рынке Краснодарского края с 1993 года. Он имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2518 от 3 июля 2012 года и национальный рейтинг ВВ+ (средний уровень финансовой устойчивости). Банк предлагает различные ипотечные программы включая участие в программе государственного софинансирования.
Семьи с несовершеннолетними детьми могут воспользоваться программой «Ипотека по-семейному», которая выдается на новострой с процентной ставкой от 4,7%. Эта ставка может увеличиться в случае отказа от страхования жизни и недвижимости.
Пенсионеры и студенты могут получить жилищный кредит по ставке от 7%. «Кубань Кредит» также готов кредитовать новостройки от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области по такой же процентной ставке.
Банк также предлагает ипотечную программу «Коттедж» для любителей частных домов. Она предназначена для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара, ставка по которой составляет 8,99%.
РНКБ Банк является одним из наиболее крупных банков в Южном федеральном округе, имеющим значительные размеры активов и присутствия на рынке. Банк создан в декабре 1990 года и функционирует на основе лицензии ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Клиенты могут полагаться на высокий уровень финансовой надежности банка, который оценен на уровне A+ в национальном рейтинге. Помимо этого, РНКБ активно внедряет кредитные программы, особенно те, которые получили государственную поддержку, благодаря своему статусу как кредитной организации, полностью принадлежащей государству.
Благодаря программе "Господдержка" клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение готового или строящегося жилья у застройщиков. Льготная ставка действительна на весь срок кредита. Однако данное предложение применимо только при взаимодействии клиентов с ключевыми партнерами банка в Краснодарском крае, а также к объектам, которые были построены при проектном финансировании РНКБ. В других новостройках процент выше и составляет от 6,5%. Максимальный размер заемных средств составляет 6 млн рублей, а размер первоначального взноса – минимум 15%. Кредит выдается на срок до 25 лет.
В рамках государственной программы «Семейная ипотека» клиенты банка также могут получить ипотечный кредит по льготной ставке 5%. Максимальная сумма займа также составляет 6 млн рублей, а срок кредита – до 25 лет.
В случае приобретения жилья в сельской местности РНКБ предоставляет кредиты по льготной ставке 3%. Минимальный размер первоначального взноса при этом составляет 10%, а срок кредитования – до 25 лет.
РНКБ выдает ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир на вторичном рынке недвижимости по всей территории Краснодарского края и Адыгеи по ставке от 6,8%. Первоначальный взнос также минимум 10%.
Клиенты банка могут обратиться к программам рефинансирования своих ипотечных кредитов, открытых в других банках, с процентной ставкой от 6%. Военнослужащие, желающие приобрести готовое или строящееся жилье, могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программы «Военная ипотека», на которую предоставляется кредит на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма составляет 3,37 млн рублей.
Для оформления ипотечного кредита клиенты РНКБ могут воспользоваться различными способами: через сайт банка, мобильное приложение или личное обращение в операционный офис. Рассмотрение заявки на кредит занимает от нескольких минут до трех рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действительно в течение четырех месяцев.
РНКБ также предоставляет дисконт в размере 0,5% от размера процентной ставки по ипотечному кредиту при приобретении жилья в течение месяца с момента одобрения заявки, а также для клиентов льготных категорий. Первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья и суммы кредита от 5 млн рублей может обеспечить дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты суммируются.
Клиенты банка, приобретающие жилье на первичном рынке, могут воспользоваться услугой электронной регистрации, что позволяет существенно сократить время на ее получение. Банк также предоставляет многофункциональное мобильное приложение для удобной оплаты как плановых, так и досрочных платежей.
12 ноября 1841 года считается днем рождения Сбербанка, крупнейшего банка России. Однако история финансовой организации, как ее знаем сегодня, начинается с 1991 года, когда СССР распался. Сейчас Сбербанк оперирует на основании генеральной лицензии № 1481 от 11 августа 2015 года, и имеет высочайший кредитный рейтинг — ААА.
Для клиентов Сбербанк предлагает широкий спектр ипотечных вкладов под различные обстоятельства, включая ипотеку для военных и ипотеку в Дальневосточном регионе. Ставки на «Господдержку» и «Ипотеку для семей с детьми» начинаются от 0,1% на первый год при покупке строящегося жилья у определенных застройщиков. Например, на январь 2021 года можно взять ипотеку в Краснодаре по такой программе в 13 и 9 новостройках, которые располагаются преимущественно на окраине города.
Когда используется ипотечный калькулятор, цифры становятся ещё более заманчивыми. Даже если покупатель является зарплатным клиентом и соглашается на все предлагаемые виды страхования, за первый год ему придется заплатить от 0,9 до 1,2%. Но со второго года ставка вырастет до 7,4%, что все равно ниже, чем стандартная программа государственной поддержки, где процентная ставка составляет 6%.
Следует также отметить, что Сбербанк предлагает развитую экосистему онлайн-сервисов для ипотеки в Краснодаре и других городах, что позволяет клиентам совершать большинство операций из дома. Сервисы, такие как электронная регистрация сделки, снижают проценты по кредиту на 0,3 пункта. Например, «Сельскую ипотеку» здесь можно получить по ставке 2,7%, но услуга обойдется клиенту в 7900–10 900 рублей.
Но есть дополнительные риски, на которые следует обратить внимание. Расчеты по жилищным кредитам проводятся через сервис безопасных расчетов, где деньги замораживаются на специальном счете, и поступают продавцу только после регистрации сделки в Регпалате. Это может совершенно справедливо рассматриваться как "страховка" рисков, но ее затраты составляют дополнительные 3400 рублей.
ВТБ — банк с более чем 30-летней историей, учрежденный в 1990 году как Банк внешней торговли. Сегодня банк имеет уровень национального рейтинга «ААА» и более 20 кредитных и финансовых организаций, которые развиваются под его брендом.
Клиентам ВТБ доступны различные варианты жилищных кредитов. Например, банк предлагает ипотеку с господдержкой для семей с детьми на общих основаниях, где ставка начинается от 5%. Также есть возможность взять ипотеку на новостройку (от 7,4%) или на вторичное жилье (базовая ставка также составляет 7,4%). Кроме того, доступно и рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, с начальной ставкой 8% годовых. Стоит отметить, что ставки зависят от факторов, таких как площадь приобретаемой недвижимости и использование банковских онлайн-сервисов.
Отдельные предложения ВТБ предназначены для военных и жителей Дальнего Востока. Однако, если вы планируете приобрести участок в поселке под Краснодаром, стоит знать, что банк не участвует в программе «Сельская ипотека».
Выбор кредитной программы также не менее важен, чем выбор жилья. При осмотре недвижимости необходимо учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей, а также социальное поведение соседей. Однако, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно изучить итоговые процентные ставки, размеры, сроки и порядок выплат, условия досрочного погашения, наличие страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, которые могут быть не указаны в рекламных буклетах.
Важно отметить, что материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях на январь 2021 года.
Фото: freepik.com