Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
Недостаточный рост доходов при одновременном повышении цен на товары и услуги заставляет всё больше людей обращаться за кредитами в банки. В среднем каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата. За 2018 год суммарный объем просроченной задолженности физических лиц достиг максимального показателя в 1,3 триллиона рублей.
В данной статье раскрыты возможные варианты поведения людей, когда они не могут выплатить кредит, а также даны рекомендации, куда следует обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать.
Если вы столкнулись с трудностями выплаты кредита, вам необходимо усвоить правильную линию поведения, чтобы избежать еще больших бед. В зависимости от стадии проблемы можно выбрать соответствующую стратегию дальнейших действий.
Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю
Если у заемщика есть уважительная причина невозврата долга (например, болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы), то он может попытаться договориться с банком и добиться реструктуризации займа. Важно подтвердить свою неплатежеспособность официальными документами, такими как справка о статусе безработного или о болезни. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения или изменить график платежей.
Для сохранения кредитной истории необходимо активно взаимодействовать с банком, вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.
Ситуация 2: Задача — избежать суда
Если банк отказывается сотрудничать и уступает задолженность коллекторам, то заемщику остается общаться с ними. Важно убедиться, что компания-коллектор действует в рамках правового поля и представляет заинтересованную сторону. В настоящее время коллекторы применяют только легальные методы взыскания задолженности, поэтому сотрудничество с ними может оказаться выгодным способом избавиться от кредита. Для избежания негативных последствий необходимо предоставить коллекторам релевантную информацию и следовать законодательству РФ. Также необходимо удостовериться, что компания-коллектор предъявила договор цессии и другие документы по просроченному кредиту.
Как правильно поступать при задолженности по кредиту?
Оказавшись в трудной ситуации, когда нет возможности погасить кредит в банке, многие люди приходят в замешательство и могут совершить необдуманные поступки, которые только ухудшают положение. Ниже перечислены наиболее распространенные ошибки неплатежеспособных заемщиков со срывом кредитных обязательств.
Во-первых, попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на звонки, предоставление ложных сведений о местонахождении и другие попытки уклониться от ответственности не приведут к успеху. Коллекторы или представители банка рано или поздно найдут заемщика, который может быть связан непосредственно или косвенно (как созаемщик или поручитель) с родственниками или членами семьи. Кроме того, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций, а постоянный страх оказывает негативное воздействие на здоровье заемщика и его близких, что вызывает колоссальное нервное напряжение.
Во-вторых, рефинансирование кредита не всегда является выходом из сложившейся ситуации. Абсолютно очевидно, что задолженность не исчезнет, а просто перейдет к другим лицам. Кроме того, сумма задолженности обычно увеличивается, в то время как надежные банки не готовы выдавать кредиты тем, у кого есть задолженности. Таким образом, заемщику приходится обращаться в сомнительные финансовые организации, что часто приводит к дополнительным проблемам.
И, наконец, незаконные действия, направленные на изыскание средств для погашения задолженности, являются уголовно наказуемыми и абсолютно недопустимыми.
Зачем идти на судебную тяжбу по вопросу погашения кредита, если есть еще один, более перспективный вариант? Обратившись к услугам коллекторов, можно решить конфликт без суда и сильной потери репутации. Но, как еще раз убедились многие, выбор коллекторов имеет значение.
По закону, после переуступки долга заемщик обязан платить уже коллекторской организации. И здесь есть два варианта дальнейшего развития событий: либо погашение долга коллектору, либо судебная тяжба. Но судебное разбирательство, к сожалению, может привести к нежелательным последствиям, таким как арест имущества, удержание из заработной платы, арест счетов, ограничение прав на определенный период времени. Кроме того, судебная тяжба грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.
Наиболее выгодным вариантом является сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора. В этом случае, дается возможность сократить сумму выплат, используя различные схемы прощения части долга. Кроме того, клиентам, готовым идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, следует помнить, что перед началом любых выплат, необходимо убедиться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.
С лета 2016 года деятельность коллекторов в России регулируется законом №230-ФЗ, который установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.
Фото: freepik.com