Россияне набрали кредитов почти на 35 трлн рублей в уходящем году

Из-за высокой ключевой ставки на рынке кредитования началось охлаждение

Общий объем ссуд, взятых россиянами, достиг максимальных 34,8 трлн рублей на начало ноября, следует из статистики Центробанка. В этом году россияне рекордно нарастили долги. За десять месяцев 2023-го совокупный кредитный портфель граждан увеличился на шесть трлн рублей.

Около 60% кредитов пришлось на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами. Активно оформляли и необеспеченные займы. Рост их выдач был вшестеро выше по сравнению с 2022-м, уточнили в Банке России.

Несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не критичен для стабильности системы, заявил "Известиям" директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

В основном банки выдавали обеспеченные ссуды, например, под залог недвижимости. Однако и выдачи займов наличными увеличились. Если их берут люди с высокой долговой нагрузкой, это повышает риски закредитованности населения, считают эксперты.

Для уменьшения закредитованности населения ЦБ ограничил возможность выдавать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой. А также повысил требования к первоначальному взносу по ипотеке с июня до 20% (а по льготной программе на новостройки в декабре — вовсе до 30%).

В Центробанке отметили эффективность этих мер. В октябре-ноябре в ЦБ уже зафиксировали признаки охлаждения розничного кредитования. Тенденцию подтвердили участники рынка.

По итогам следующего года прирост ипотеки на банковском рынке может составить 10–12%, в то время как в 2023-м он окажется порядка 30%, оценил Дмитрий Грицкевич из ПСБ. Драйвером роста в 2024-м останется ипотека, причем в значительной степени — льготные программы, ожидает основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Объемы выдач таких ссуд в ближайшие пять–шесть месяцев будут высокими из-за ажиотажного спроса и желания граждан «запрыгнуть в последний вагон» по госпрограммам, согласился Владимир Чернов из Freedom Finance Global. Они действуют до 1 июля 2024-го, и пока не ясно, продлят ли их.

Фото: "Известия"/Александр Казаков